Si quieres saber cómo ahorrar dinero en tu hipoteca debes tener en cuenta varios factores, aprende los trucos y lee bien las letras pequeñas
Los bancos ofrecen siempre las condiciones más desfavorables para el cliente y si quieres saber cómo ahorrar dinero en tu hipoteca debes tener en cuenta varios factores. Cuando veo las cuotas de mi hipoteca, esta está compuesta por el capital, el abono al capital, el abono, el pago de intereses, el pago del seguro, el pago del impuesto, el impuesto del seguro y gastos de cierre. Pero cuando yo veo mi extracto. Puedo observar que, sobre todo los primeros años, el pago a capital es mínimo y eso es muy frustrante. Pago tanto dinero y la ¡mayoría se vaya a intereses!
En una hipoteca, el interés es lo principal, pero hay otros factores que hay que mirar, como el seguro de vida, el seguro contra todo riesgo y los gastos de cierre. Todo esto es negociable con el banco.
Primer aclaramos que hay dos tipos de crédito. El más utilizado es el crédito hipotecario de cuota fija, que es conocido también como amortización francesa. Otro es una cuota decreciente, que es conocido como amortización alemana.
El más utilizado en el mundo es el de cuota fija, donde al principio se paga un alto interés y muy poco al capital. Estas curvas van subiendo y se van cruzando. Y los últimos pagos son de mucho capital y poco interés.
¿Cómo hago para pagar menos y que más dinero se quede en mi bolsillo?
Este método que te voy a enseñar básicamente aplica para todo lo que tienen prestamos con cuota fija. Entonces no solamente en un préstamo hipotecario, también podemos hablar de vehículo, préstamos de negocios, tarjetas, etc.
Para hacer los cálculos debes abrir una hoja de cálculos e insertar todas las variables, porque el banco te propondrá la más desfavorable para ti.
Lo que hay que hacer para reducir el costo del préstamo es hacer abonos a capital. Un abono a capital de mil dólares en un préstamo a 10 años, equivalen a 2734 dólares de ahorros. ¡Casi multiplicas la plata por tres!
Imagínate esta rentabilidad. O sea, no es que te ahorras el 5 o el 10% sobre los mil dólares por tantos años, estás casi triplicando tus 1000 dólares.
Escoge una letra que puedas pagar y cuando puedas abona en capital
Al solicitar un préstamo bancario escoge una letra que puedas pagar sin problemas. Si tienes cualquier problema financiero, en un momento determinado, puedes pagar la cuota exacta. Si te está entrando más dinero abona a capital y tu dinero se multiplicará exponencialmente.
Si te prestaron 100 mil dólares, tienes que devolver los 100 mil dólares. Pero lo importante es pagar menos intereses.
Lo importante es no pagues cuotas adelantadas, solo haz abonos a capital.
Es importante que el contrato permita abonos a capital
Cuando firmas un contrato de préstamos bancario el banco te da la posibilidad de pagar cuotas adelantadas. ¿A dónde van? Si no dices nada, el banco va a hacer lo que más le conviene. Ósea, aplicarlo a la próxima cuota.
Por esto es importante, al momento de firmar un contrato de préstamos, leer bien las letras pequeñas y asesorarse con un abogado o u experto.
El abogado o experto podrán asesorarte antes de la firma y hacerte ahorrar mucho dinero, así que no pienses que la consulta es otro gasto. Es dinero que vas a recuperar cuando firmes el contrato.
Cinco consejos para que pagues menos en tu crédito hipotecario
¿Cómo puedo ahorrar en mi crédito con el banco? Esa pregunta de seguro atormenta a muchos. Por eso en este artículo te cuento cinco maneras efectivas para que pagues menos en tu crédito hipotecario.
Un primer elemento que debe quedarte claro que es que puedes modificar la tasa de interés, en cualquier momento. Por supuesto, al cambiar la tasa esto impactará en el total de intereses que deberás pagar. Además, puede ser complicado lograr esa modificación con el mismo banco que te otorgó el crédito. No obstante, te queda la opción de buscar otro banco y traspasar tu deuda hacia ese nuevo banco.
1- Analiza cambiar el plazo de tu crédito para ver cómo ahorrar dinero en tu hipoteca
Las tasas siempre están vinculadas con el plazo del crédito. Cuando abriste tu crédito hipotecario aceptaste un plazo determinado, por ejemplo, 10 años. A partir de ese plazo y otros elementos que toma en consideración el banco, este te fijó una tasa.
Después de pagar varias mensualidades quizás tu situación económica mejore. En este caso, una sugerencia es valorar la modificación del plazo y así disminuir el tiempo de la hipoteca. Mientras menos meses pagues, en el tiempo pagarás menos intereses.
2- Si obtienes un ingreso extra, entonces cancela parcialmente tu deuda
Un segundo consejo es que si logras un ingreso extra, entonces una buena idea puede ser utilizar ese capital para cancelar parcialmente tu deuda. Los bancos ofrecen dos variantes: un pago anticipado del préstamo o pagar de manera adelantada algunas cuotas.
La primera variante es mucho mejor. Al amortizar parte del capital solicitado, entonces el banco calculará los intereses sobre una base menor. Así podrás disminuir el costo de tu préstamo.
Mientras que el pago adelantado de mensualidades no termina siendo tan buena idea. En realidad, cuando adelantas esos pagos no recibes un beneficio significativo, solo el hecho de que, por algunos meses, no tendrás que preocuparte de realizar esos pagos. En el total final, pagarás la misma cifra original.
3- No demores ni un día el pago de tu mensualidad
Cuando pagas a tiempo tu mensualidad evitas que el banco te coloque intereses moratorios por el retraso. Cualquier demora queda registrada en el sistema bancario y afectará mucho tu historial crediticio. Recuerda que mantener un buen historial te puede ser útil si necesitaras, en algún momento, renegociar tu deuda.
4- Selecciona una mensualidad fija y verás cómo ahorrar dinero en tu hipoteca
No pocas personas creen que les resulta conveniente asumir mensualidades crecientes. Es decir, comienzan pagando poco y, después, el monto va subiendo gradualmente. En realidad, con este tipo de mensualidad terminas pagando más intereses que si asumes, desde el inicio, una mensualidad fija.
5- Mueve tu crédito hipotecario a otro banco
Puede suceder que tu banco se niegue a renegociar las condiciones de tu crédito. En este caso puedes trasladar lo que queda de tu deuda hacia otro banco. En este movimiento podrás negociar otras condiciones para tu crédito, entre ellas un plazo diferente, una nueva tasa de interés y el tipo de mensualidad.
