Los cargos basura se han convertido en una práctica habitual de muchas empresas y sectores para inflar sus ganancias, aprovechándose de la desinformación y necesidad de los usuarios. Se calcula que en Estados Unidos los consumidores pagan unos $15.000 millones al año en recargos ocultos de este estilo.
Definición y alcance de los cargos basura
Se conoce como cargos basura a todos aquellos cobros adicionales que son impuestos a los consumidores después de que estos ya se han registrado o contratado un producto o servicio. Estos cargos extra se agregan por encima del precio inicial acordado y normalmente se encuentran ocultos en la letra pequeña de contratos o en los extensos términos y condiciones que pocos se detienen a leer.
Impacto negativo comprobado en las finanzas de los hispanos
Diversos estudios han demostrado el efecto perjudicial que tienen los cargos basura en las finanzas de miles de familias. Un reciente informe de Wise y Morning Consult reveló que más de la mitad de hispanos encuestados en Estados Unidos señalaron que los cargos extra tienen un impacto negativo en su situación financiera.
Incluso, el 61% de hispanos aseguró que estas tarifas afectan negativamente su bienestar emocional, dado el estrés que provocan estos desembolsos imprevistos. Tan solo en 2023, se estima que la población hispana en EE.UU. perdió $5.800 millones en recargos ocultos por tipo de cambio en transacciones financieras y transferencias internacionales.
California, Texas, Florida y Nueva York: principales focos de cargos basura
El aumento desmedido de los cargos basura en los últimos años ha golpeado con especial fuerza a estados con grandes comunidades de inmigrantes hispanos, que dependen de envíos internacionales para mantener a sus familiares. Entre 2018 y 2023, las tarifas por transacciones con divisas en EE.UU. se incrementaron 41%, pasando de $8.600 millones a $12.100 millones.
Los principales focos de este incremento se ubicaron en California, Texas, Florida y Nueva York. Solamente California acumuló el 22% del alza de estas comisiones en el período.
Cambio en los hábitos de consumo
Ante la avalancha de cargos basura que deben pagar, los hispanoamericanos están modificando de forma significativa sus decisiones de consumo:
– El 48% dice que estas tarifas influyen a la hora de elegir empresas para hacer negocios.
– El 44% ha dejado de utilizar ciertas compañías o marcas por los cobros extras.
– El 62% tiene menos confianza en instituciones financieras.
– El 78% ha cambiado de proveedor de transferencias internacionales de dinero.
Iniciativas gubernamentales buscan frenar el abuso de los cargos basura
Preocupado por las denuncias sobre los cargos basura, el gobierno de Joe Biden está impulsando reformas regulatorias para controlar y transparentar esta práctica.
La Administración prepara una normativa para prohibir que compañías oculten los costos totales reales de sus productos y servicios. Se busca obligar a las empresas a informar desde el inicio los precios exactos de boletos, hoteles, servicios públicos, cuentas bancarias y otros, antes de que el consumidor se registre.
Quienes incumplan la regulación podrían recibir fuertes multas o verse forzados a realizar reembolsos a los usuarios afectados. Asimismo, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor buscará impedir que los bancos más grandes cobren tarifas basura por servicios básicos de cuenta.
Los cargos basura más comunes en la banca
En el sector financiero y bancario, los cargos basura más frecuentes son por concepto de:
- Sobregiros
- Pagos atrasados
- Mantenimiento de cuenta
- Reposición de tarjetas perdidas
- Cheques rebotados
- Fondos insuficientes
- Comisiones por transacciones en el extranjero
Y muchos otros cobros que se realizan de forma adicional y sin una explicación o justificación clara para los usuarios.
Cómo identificarlas y evitarlas
Los expertos recomiendan que los usuarios bancarios revisen de forma minuciosa los términos, condiciones y extractos de cuenta para detectar cualquier cobro irregular, injustificado o sospechoso.
Lo ideal es solicitar siempre al banco que explique y justifique de forma detallada cualquier comisión que genere dudas, y de ser necesario, exigir su eliminación si no tiene un fundamento o valor real para el cliente. La constante vigilancia y reclamo ante irregularidades es la mejor manera de frenar los cargos basura que reducen el poder adquisitivo de los consumidores.
